简单说，基金投顾就是当我们完成自己的消费需求计划和资产配置之后，可以交给专家去挑选*合适的资产组合进行投资。然而如何进行合理的资产配置，是许多朋友刚入门时的一个重要问题。
盈亚证券咨询认为，刚入门的朋友需要先对自己未来的消费制定一个计划，按照时间进行编排，按特点进行分类，然后对每一类消费选择不同风险回报特征的资产进行配置，并在执行过程中动态调整计划，根据投资收益和工资奖金情况重复前两步。
投资者可以尝试把自己的资金分为以下几类：**，我们每天、每周、每个月相对固定的支出的必需消费需求，比如基本的食物、交通等等，每个人对与“基本”的定义不尽相同，指的是在目前的工资和资产水平下认为必须有的消费支出。第二，能有这样的消费*好，没有也没关系，可以称之为“生钱的钱”，简单说就是：虽然希望有，但是如果没有也对目前的生活没什么影响，比如一些奢侈品、豪车等等。*后一类就是无法预估，但是量级相对较大的被动支出，普通人都会存上一部分钱预防突发性支出，比如突然生了大病、或者突然失业。这类需求的特点是我们很难预测，都是被动型支出。
我们的投资和工资奖金收入都是为了满足日常消费，分成3笔钱满足上述这些消费需求。如果我们对每一类资产的底层投资非常懂，可以自己去投。比如你对投资股票非常非常擅长，你可以用生钱的钱亲自下场炒股。如果你对底层资产投资不是很懂，比如你无法分出哪一只债券基金谁更好，可以选择理财通一起投这种——基金投顾服务。
